Meer vermogen opbouwen? De voor- en nadelen van een spaardeposito
Publicatiedatum: 21 januari 2025
Met het oog op de beoogde verdere renteverlaging op spaarrekeningen in 2025, kan een spaardeposito mogelijk een alternatief voor u zijn. Hiermee stalt u geld voor een vaste periode bij een bank, tegen een vaste rente die vaak meer rendabel is dan op een spaarrekening. Alleen naast voordelen, kent het ook nadelen. We leggen het uit in dit artikel.
De kenmerken van een spaardeposito
Met een spaar- of termijndeposito zet u een bepaald bedrag ‘vast’ bij een bank, tegen een vooraf afgesproken periode en rente. ‘Vast’ betekent in dit geval dat u tussentijds geen geld kunt opnemen, maar ook geen geld kunt bijstorten (u moet dan een nieuwe rekening openen).
Er zijn lange termijn spaardeposito’s met een looptijd van 1 tot en met 20 jaar, maar er zijn ook korte termijn spaardeposito’s, waarvan de looptijd korter is dan 1 jaar.
De mogelijke voordelen van depositosparen
Een spaardeposito kan in sommige gevallen wellicht interessant voor u zijn. Hieronder zetten we enkele mogelijke voordelen op een rij:
1. Hogere rente dan bij een gewone spaarrekening
Bij depositosparen ontvangt u vaak een (iets) hogere rente, dan bij een gewone spaarrekening. Hiermee wil de bank het aantrekkelijker maken om uw spaargeld voor een tijdje vast te zetten. Vaak loopt de rente op, naarmate u voor een langere looptijd kiest. De precieze rente voor depositosparen verschilt per bank en hangt af van de gekozen looptijd en voorwaarden.
2. U komt niet in de verleiding om geld eerder uit te geven
Doordat uw geld voor een bepaalde periode vaststaat, komt u niet in de verleiding om het eerder uit te geven. Dit kan handig zijn wanneer u voor een specifiek doel wilt sparen, denk bijvoorbeeld aan de aankoop van een auto of als u extra geld wilt sparen voor uw (klein)kind. Let er bij een uiteindelijke schenking alleen wel op dat u hier mogelijk belasting over moet betalen.
3. De afgesproken rente blijft behouden
Als de spaarrentes dalen, behoudt u de eerder afgesproken hogere rente. In principe kunt u daarom vooraf al uitrekenen hoeveel u, met het vaste bedrag dat u inlegt, aan het einde van de looptijd krijgt.
De mogelijke nadelen van depositosparen
Mogelijke nadelen van geld vastzetten op een spaardeposito zijn er natuurlijk ook:
1. Afgesproken rente kan ook in uw nadeel zijn
Dat de rente vaststaat, kan in plaats van een voordeel ook een nadeel zijn, namelijk als de rente op een gewone spaarrekening sterk zou stijgen.
2. Tussentijds geld opnemen is (meestal) niet mogelijk
Leg alleen geld in dat u voor lange(re) tijd niet nodig heeft. Zolang het spaardeposito loopt kunt u in principe namelijk niet bij uw geld. Bij een aantal banken kunt u in de tussentijd helemaal niets opnemen, bij andere banken moet u een boete betalen wanneer u in de tussentijd geld opneemt.
Veel banken maken wel uitzonderingen op deze regel als u het geld nodig heeft. Bijvoorbeeld wanneer u een huis koopt, gaat samenwonen of trouwen. Ook bij een faillissement en/of arbeidsongeschiktheid wordt er soms een uitzondering gemaakt.
3. Voor veel spaardeposito’s geldt een minimumbedrag
Wanneer u een spaardeposito wilt openen, moet u vaak een minimumbedrag van tussen de 250 euro en 2.500 euro storten. Bij de meeste buitenlandse banken die in ons land actief zijn, moet u mogelijk zelfs minimaal 5.000 euro of 10.000 euro inleggen.
Bekijk of de bank die u op het oog heeft onder het depositogarantiestelsel valt
Stort u uw spaargeld op een depositorekening bij een bank die onder het depositogarantiestelsel valt? Dan weet u zeker dat u uw spaargeld tot 100.000 euro (per rekeninghouder) niet kwijtraakt als de bank failliet gaat. Alles boven dit bedrag kunt u dan dus wel verliezen.
Maar hoe zit dit in het buitenland? EU-landen hebben een depositogarantiestelsel dat vergelijkbaar is met dat van Nederland. Het kan alleen wel net iets anders zijn, waardoor terugbetaling bij een faillissement wat langer duurt en/of het complexer is om uw geld terug te krijgen.
(Bron: Consumentenbond, MAX Meldpunt, Telegraaf, PlusOnline. Foto: Shutterstock)
Geef een reactie
U moet inloggen om een reactie te kunnen plaatsen.
Wel even een rentevergelijker op internet gebruiken want de geboden rentes variëren per bank en per looptijd, soms is de rente op een vrij opneembare spaarrekening zelfs hoger dan die op een deposito.
En goed de voorwaarden doornemen, is er een betaalrekening bij dezelfde bank verplicht ( gaat ten koste van uw rendement ). En onder welke voorwaarden mag het geld kostenvrij vervroegd opgenomen worden?
Zeker gaan ‘shoppen’ want uw eigen bank blijkt u niet altijd te waarderen als klant lijkt het..
Nooit meer, hoorde van iemand die mijn huis wilde kopen maar over 4 jr + 7 maanden geen rente zou krijgen als hij 4 maanden eerder ging opnemen.
Ook onze Notaris weigerde omdat bedrag niet volledig betaald werd.
Een keurige NL bank en Aso voorwaarden, opnemen voor aankoop huis mogelijk maar voorwaarden, hij nam bewust Hypo elders en wisselde ook van bank na gehele leven van geboorde te de Boerenleenbank zat. 4
Ik heb ’t huis maar verhuurd met recht op koop, prima opgelost en de huur werd verrekend met de koopprijs.
Andere notaris en andere bank voor hem.
Je weet nooit of je ’t zelf nodig hebt of juist een ander wilde helpen in nood.
Het zijn vaak onleesbare voorwaarden en toen gaven ze die ook nog achteraf.
Ze hopen blijkbaar op eerdere opname’s en Gratis geld.
Zet je spaargeld sowieso nooit op een Nederlandse bank.
Op veel buitenlandse banken in de EU, waar je geld ook gewoon tot €100.000 veilig is, krijg je meestal minimaal 2x zoveel rente.
Dat komt omdat in Nederland banken geen concurrenten hebben en door prijsafspraken rond de 1,25% blijven hangen.
Via Raisin , een Duits platform, kun je met gemak 2,5 -2,8 % rente krijgen op een gewone spaarrekening.
Daar heb je echt geen deposito voor nodig met al zijn beperkingen.