Laag inkomen, maar hoge overwaarde? Kijk goed naar mogelijke gevolgen voor uw toeslagen
Publicatiedatum: 30 september 2024
Als u al lange tijd in dezelfde koopwoning zit, heeft dat meerdere financiële voordelen. Enerzijds heeft u uw hypotheek stukje bij beetje afgelost, anderzijds wordt u woning meestal meer waard. Als uw hypotheekschuld inderdaad lager is dan de actuele woningwaarde, dan is er sprake van overwaarde op uw woning. Valt dit onder uw inkomen of uw vermogen? Dat hangt ervan af wat u met de overwaarde doet.
Wat kunt u met uw overwaarde doen? En betaalt u hier belasting over?
Gebruikt u overwaarde om een nieuw huis, een vakantiewoning of een verbouwing te financieren, dan is het belastingvrij. U kunt een deel van de overwaarde ook gebruiken voor een belastingvrije schenking of eenmalig verhoogde vrijstelling. Doet u met de overwaarde een andere grote investering, bijvoorbeeld een auto? Dat kan, maar het gaat wel ten koste van uw recht op hypotheekrenteaftrek.
En tot slot, als u het bedrag laat uitbetalen en op uw spaarrekening zet, betaalt u er mogelijk vermogensbelasting over. In 2024 mag u maximaal 57.000 euro per persoon belastingvrij sparen. En als u helemaal niets doet met de overwaarde, heeft dat normaal gesproken geen financiële gevolgen. Het wordt in elk geval niet bij uw inkomen of vermogen gerekend, waardoor u er geen extra belasting over hoeft te betalen.
Geen toeslagen vanwege een te hoge overwaarde? Een praktijkvoorbeeld uit Zeewolde
Maar bij het aanvragen van bijvoorbeeld een bijstandsuitkering of individuele inkomenstoeslag kan de overwaarde wél een rol spelen, afhankelijk van hoe hoog die precies is. Dit blijkt uit een casus waar dagblad De Stentor in september 2024 over schrijft. Een vrouw uit Zeewolde, met medische beperkingen, heeft een laag inkomen en vraagt een individuele inkomenstoeslag en nog 3 toeslagen aan. Maar de gemeente Zeewolde wijst deze aanvraag af, omdat ze juist een hoge overwaarde op haar woning heeft. Haar resterende hypotheekschuld is bovendien een stuk lager dan de actuele woningwaarde.
De hoeveelheid overwaarde is inderdaad een factor die bepaalt of iemand recht heeft op bijstand, bevestigt Rijksoverheid. Heeft u een eigen huis, dat u ook daadwerkelijk zelf bewoont? En is de overwaarde in 2024 lager dan 63.900 euro? Dan kunt u bijstand of een toeslag aanvragen, mits u ook aan de overige voorwaarden voldoet. In 2024 heeft u bijvoorbeeld geen recht op zorgtoeslag als uw bruto jaarinkomen boven de 37.496 euro uitkomt. En heeft u een toeslagpartner, dan is de maximale inkomensgrens 48.224 euro voor u beiden. Op de website van de Belastingdienst vindt u hoeveel zorgtoeslag u in 2024 ontvangt met uw inkomen.
En is de overwaarde in 2024 hoger dan die 63.900 euro? Dan moet de gemeente per individueel geval oordelen, zoals in Zeewolde dus is gebeurd. De vrouw in kwestie heeft een laag inkomen (als de overwaarde dus niet mee wordt geteld) en medische beperkingen. Aan de andere kant heeft ze geen schulden en 4.000 euro op haar rekening. Volgens de gemeente kan ze dus op eigen kracht rondkomen, zonder toeslagen, ook al heeft ze het niet bepaald breed.
Overwaarde gebruiken zonder te hoeven verhuizen?
Hiermee zijn meteen de voor- en nadelen van een hoge overwaarde genoemd. Als u al lange tijd in uw koopwoning zit, heeft u veel geld achter de hand, in de vorm van de overwaarde. Maar daar staat tegenover dat u niet direct over dit geld kunt beschikken. Meestal komt de overwaarde pas vrij als u de woning verkoopt, al zijn er manieren om er eerder gebruik van te kunnen maken. Want wilt u uw hoge overwaarde wel verzilveren, zonder dat u hiervoor moet verhuizen? Dan kunt u er bijvoorbeeld een vakantiehuis mee kopen, een grote verbouwing mee betalen of uw woning verkopen aan uw kind en zelf direct terughuren.
(Bron: Archief, De Stentor, Rijksoverheid, Belastingdienst, Van Bruggen Adviesgroep, Hypotheek.nl, KNAB, Oversluiten.nl. Foto: Shutterstock)
Geef een reactie
U moet inloggen om een reactie te kunnen plaatsen.
Het is eigenlijk absurd, want ik ken vele die niet niet eens kunnen sparen , wel een eigen woning hebben en een lage inkomen , deze mensen zijn een partner verloren zitten of in de WIA , hebben gewoon een lage inkomen of zijn al blij dat ze halve dagen kunnen werken, vaak met kinderen.
Bij partner verlies is de ANW-uitkering al een schijntje, je hebt geen recht op kwijtschelding op de gemeentelijke belastingen en waterschap belastingen omdat je overwaarde hebt , verkopen is geen optie , want waar kun je nog een huis krijgen in de vorm van huren.
De mensen die in de bijstand zitten hebben veel meer recht op potjes en kwijtscheldingen , ze kunnen zelfs een opleiding volgen om weer aan het werk te kunnen , geheel betaald en al ( als ze al willen werken !)
Hoe krom is Nederland dan bezig ?
Woning ruilen?
Vele studenten hebben enkele jaren later een relatie en gezin gemaakt of onderweg.
Die willen graag ruilen voor grotere, en je kunt de overwaarde in HR+++ glas, muren en zo stoppen voor zuiniger wonen.
Beide kunnen dan voordelig ruilen van woning + overwaarde betalen aan U .
Dus niet verkopen + elders moeilijk zoeken maar ruilen!
Er zijn vele die te klein wonen maar niets betaalbaars vinden en als Uw woning best kleinere en voordeliger kan?
Dit is mijn situatie. Mijn woning verkocht en mijn huidige woning gekocht. Ik woon met mijn man en heb mijn moeder van 93 in huis genomen. Wijn zijn 70plus. mijn man en ik hebben een een pensioen en AOW. Wij hebben allebei niet veel pensioen opgebouwd, omdat we tijdens ons arbeidzaam leven met ons gezondheid hebben getobd. Op mijn AOW wordt ik maandelijks ruim 100euro gekort. Dit heeft met het koloniaal verleden van Nederland te maken. Mijn moeder had een AOW +AIO en is nu ook gekort. AIO, 440 euro, is gekort en huurtoeslag is stopgezet. Zij krijgt nu ongev. 940 euro. Alle vaste lasten en belastingen moeten wij betalen. Ik ben mantelzorger voor 2 personen. Mijn moeder heeft 8 uur per week ondersteuning en de rest moet ik opvangen. ik ben 24 uur mantelzorger en dat kost de staat helemaal niets. Een traplift een jaar geleden aangevraagd en die wordt niet vergoed. Ben er nog steeds mee bezig. De gemeente vindt dat mijn moeder in haar woonkamertje beneden moet slapen, terwijl de douche beneden niet geschikt is voor rollator of rolstoel. Risico op vallen is groot. Het beleid in Nederland is zo krom als ik weet niet wat en ik ben het met Astrid eens dat zij die in de bijstand zitten alles krijgen. Zie maar de statushouders en migranten die hier nu wonen. Ik zie dat zij met scootmobiel en andere aanpassingen hun leven hier beter op rails hebben dan de autochtone Nederlander.
De gemeente heeft mij een jaar lang gemangeld en nog steeds. Ze hebben je altijd in het vizier en dat is pas eng. We leen niet meer in een vrij land. Zie de ontwikkelingen!!!! Alles wordt ons opgelegd.
Gewoon ombudsman vragen omdat de traplift wel nodig is omdat beneden niet ruim genoeg is….
WC mag, badkamer daar weg halen mag ook.
Dan is plotseling wel traplift volgens hun regels mogelijk geworden.
Ja en geen 100% opbouw, je wist toen je hier kwam dat je 2% per jaar gekort werd al…
Maar huurtoeslag? Ja, 2 inkomens en hopelijk mag die badkamer beneden weg…. of woning ruil naar betere locatie…
Alleen verhuiskosten + veel werk en hopelijk heb je vrienden die kunnen helpen.
Geachte Treurwilg, ik wil graag even reageren opuw bericht.
Misschien komt u in aanmerking voor een vergoeding als mantelzorger!! via de gemeente of zorgverzekeraar.
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/mantelzorg/vraag-en-antwoord/wanneer-ben-ik-mantelzorger (kopieeren)
De som is dat er 3x AOW op uw adres betaald wordt, waarvan 1x met loonheffingskorting 2x zonder loonheffingskorting + pensioenen. Dat moet toch rond de €3000,- netto zijn!
Alle vaste lasten moest u met 2 personen ook al betalen!
En u zal met uw koophuis, niet of nauwelijks nog Hypothecaire lasten hebben!?
U bent met zijn drieen op een leeftijd gekomen dat klagen niet zoveel zin meer heeft, neem genoegen met wat u met zijn drieen krijgt!
Kijken naar een ander zijn portemonnee heeft geen zin, daar zijn de regels hier in Nederland te complex voor!
Ik hoop u hiermee iets opgebeurd te hebben…
M.v.g. J.S.
Jammer dat u de asielverkrijgers er weer bijhaalt. Blijkbaar bent u zelf ooit uit een ander land (Indonesië of Nieuw-Guinea naar ik aanneem) naar Nederland gekomen.
Niet veel anders dan die mensen waarvan u nu suggereert dat ze voor de lol op een scootmobiel rijden.
Zij krijgen ook alleen een scootmobiel op precies dezelfde voorwaarden als u.
Trage verkoop en omdat ze snel huis wilde eerst 3 maanden verhuurd!
Ja, als je nu verkocht is het nu op je bank teveel.
Een Ex student die appartement verkoopt heeft dan teveel.
Na 3 maanden huren, mogen ze na opgave vrijwel alles doen, voor €50,- per maand.
Op Vrijdag 3 januari 9.00 koffie bij de Notaris en sleutels hebben ze al…
Dan is geheel 2025 nog belastingvrij want met 56.500,- op de bank en afgeloste studie schuld is dat legaal.
En Contant, niemand zal langs komen voor natellen hoeveel dat is.
Hij kan dan gewoon Emigreren met volle koopsom voor Hypo vrije studenten flat.
Geen makelaar, open huis liep strom en niet hoogste bieder gekozen!
De nr4 was slechts €400,- lagere bod en zij is hoog zwanger!
Hij heeft net Bachelor gehaald en zij heeft dat al en nu Tussen jaartje.
Met 29 bieders binnen €3.000,- tussen hoogste en laagste heeft hij voor Echt gepaarde Echtpaar gekozen!
Dat word ramp op 2 verschillende kamers wonende en dus niet hoogste maar beste meest nodig relatie gekozen!
Niemand van de andere 28 protesteerde, het mag.
Ook de voorwaarde pas 3 jan 2025 kopen + Symbolische huurprijs vond iedereen prima.
Ja, zo zijn de wettelijke regels zoals jongeren die gaan uitleggen.
Verplicht 3 maanden huren omdat er anders te veel naar Den Haag ging.. alle kopers waren 0% overdacht belasting!
Alleen de Banken doen moeilijker bij langere levertijd en Verhuurde doen wij niet!
Sukkels zien niet dat dit puur voor de domme wetgeving te ontduiken is en het dezelfde personen zijn.
Ja, regels zijn om er gaten in te schieten, volledig de wetgeving misbruiken is 100% legaal.
Het is misschien een idee om de reactie in volledige zinnen te schrijven? Dan wordt het begrijpelijker om te lezen.
Waarom wordt er niet gesproken dat als je de overwaarde van je huis wilt benutten, je toch een nieuwe hypotheek moet nemen op je huis en een daardoor weer een schuld creerd met de daarbij horende aflossingen etc waardoor je maandelijks weer meer geld/aflossing kwijt bent dan daarvoor. Mensen met aow en pensioen kunnen dat misschien niet betalen.
Nu lijkt het net of je zomaar zonder voorwaarden je overwaarde kunt gebruiken