Dit is wanneer een overlijdensrisicoverzekering verplicht is  

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een bedrag uit wanneer u (of uw partner) overlijdt. Deze verzekering wordt vaak afgesloten in combinatie met een hypotheek. Maar wanneer is het precies nodig? En in welke gevallen is het soms zelfs verplicht? We vertellen u er alles over in dit artikel.

Met een overlijdensrisicoverzekering dekt u een financieel risico af

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) wordt vaak afgesloten bij het verkrijgen van een hypotheek. Hiermee dekt u het financiële risico van overlijden af, tijdens de looptijd van de verzekering. Komt u (of uw partner) voor de einddatum van de polis te overlijden, dan keert de verzekeraar het verzekerde bedrag uit aan u of uw nabestaande(n). De exacte premie voor een ORV hangt af van verschillende factoren.

Wanneer u 70 jaar of ouder bent, is er soms een verplichting

In de meeste gevallen is een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht. Wel kan het per geldverstrekker verschillend zijn en is een eventuele verplichting afhankelijk van de voorwaarden. Neem deze (met een professional) daarom altijd goed door.

U moet alleen goed opletten wanneer u 70 jaar of ouder bent, want dan komt de verplichting vaker voor. Bij een aantal aanbieders (denk bijvoorbeeld aan Allianz en Knab Hypotheek) moet u dan namelijk een ORV afsluiten, als de hypotheek tussen de 75 en de 100 procent van de woningwaarde is.

Verplichte ORV bij Nationale Hypotheek Garantie is sinds 2018 afgeschaft

Voorheen was u bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Sinds 1 januari 2018 is dit niet meer zo. Sommige hypotheekverstrekkers kunnen hiervan afwijken, maar verreweg de meeste banken hanteren de regel van NHG en vragen geen ORV. Deze aanpassing geldt ook voor lopende hypotheken die al voor 2018 zijn afgesloten.

Lees ook: Hypotheek aflossen? Dan kan de overlijdensrisicoverzekering omlaag

In sommige gevallen is bij een (andere) lening ook een ORV verplicht

Bij een ‘gewone lening’ komt het minder vaak voor dat de verstrekker een overlijdensrisicoverzekering verplicht. Tenzij het om een hoog bedrag gaat (bijvoorbeeld 10.000 euro), dan wil het nog wel eens voorkomen. Is het niet verplicht? Bepaal dan voor uzelf en/of voor uw nabestaanden of de lasten gedragen kunnen worden bij overlijden. Anders kunt u overwegen alsnog een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Soms niet verplicht, maar wel handig

Het is verder verstandig om altijd na te denken over een overlijdensrisicoverzekering. Zeker wanneer u met zijn tweeën bent of een gezin heeft. Zoek uit wat er gebeurt als 1 van de 2 overlijdt. Hoe hoog is bijvoorbeeld het nabestaandenpensioen? Is het inkomen of spaargeld van de achterblijvende partner voldoende om in het huis te kunnen blijven wonen?

Wanneer er kinderen zijn, kan de financiële klap nog harder aankomen. Bijvoorbeeld doordat de achterblijvende ouder minder moet werken. Of wellicht dat de kosten voor de kinderopvang omhoog gaan. Een overlijdensrisicoverzekering verlicht dan mogelijk de (financiële) pijn.

U hoeft niet de verzekering van uw hypotheekverstrekker te nemen

Bij het afsluiten van een hypotheek biedt de hypotheekverstrekker zelf vaak een overlijdensrisicoverzekering aan. Goed om te weten dat u niet verplicht bent om deze te accepteren, want vaak kan het goedkoper bij een andere aanbieder. Over de gehele looptijd kan dit soms zelfs duizenden euro’s schelen.

Bekijk ook of er in de voorwaarden geen ‘en bloc-bepaling’ is opgenomen. Dit geeft de verzekeraar namelijk het recht om gedurende de looptijd eenzijdig de premie te verhogen. Verder kan het zo zijn dat bij sommige verzekeraars een medische keuring vereist is.

Verschil tussen overlijdensrisicoverzekering en uitvaartverzekering

Tot slot: een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering worden nog wel eens door elkaar gehaald, Een ORV is bedoeld om grotere financiële verplichtingen, zoals een hypotheek, af te dekken bij overlijden. Een uitvaartverzekering is specifiek bedoeld om de kosten van een uitvaart te dekken. Allebei dienen ze dus echt een ander doel.

(Bron: Consumentenbond, Independer, Vereniging Eigen Huis. Foto: Shutterstock)