Hoe komt het dat ik zo weinig geld overhoud van mijn gouden handdruk?

“12 jaar geleden kreeg ik een gouden handdruk van € 15.000. Na advies is het geld vastgezet. De rente bedraagt € 2.666. Samen dus € 17.666. Vorig jaar heb ik het geld laten uitkeren. Van het bedrag werd € 9.187 belasting ingehouden en € 3.533 boeterente. Wat ik heb overgehouden, is nog geen 5.000 euro. Wat is dit?!”– Y. Hempenius

U bent, denk ik, geheel verkeerd geadviseerd. Ik denk dat er van uw gelde een lijfrente is gekocht, die bestemd was om in delen na uw pensioen uit te keren. De uitkeringen zijn dan bruto, maar omdat je na je pensioen meestal minder verdient, is de belasting relatief laag, misschien maar ongeveer 30 procent. Maar nu is die lijfrente voortijdig te gelde gemaakt. Dan moet je in 1 keer ongeveer 50 procent belasting betalen, plús een boeterente omdat u de lijfrente niet gebruikt voor uw pensioen. Dan blijft er een heel zuur bedrag over. Ik begrijp heel goed dat u zich bestolen voelt, maar ik denk vooral door uw adviseur, of zoals u zegt, de beheerder. Voor de belasting zijn dit gewoon de regels. De overheid wil nu eenmaal dat bepaalde pensioenvoorzieningen ook voor het pensioen gebruikt worden. Maar ik bekijk het van een afstandje, u moet uiteraard nog even goed uitzoeken wat er met uw geld precies gebeurd is. Afkoop van een lijfrente kan alleen interessant zijn als je een afkoopsom hebt die lager is dan € 4.351. Je betaalt dan wel in 1 keer inkomstenbelasting over het kapitaal in de polis, maar geen boeterente van nog eens 20 procent.

Bron: MAX Magazine– editie 19.